Nova versão do programa federal pode sair ainda nesta semana e deve trazer travas contra novas dívidas caras.
O governo federal deve anunciar nesta semana o Desenrola 2.0, nova etapa da renegociação de dívidas para pessoas endividadas. A medida, porém, tende a funcionar como alívio temporário, sem atacar as causas estruturais do endividamento no país.
A avaliação foi feita por analistas no CNN Novo Dia, após a confirmação de que o anúncio está previsto para os próximos dias. Entre os pontos em discussão, estão restrições ao uso de modalidades de crédito mais caras e, em parte das propostas, a possibilidade de usar recursos do FGTS para abater débitos.
Nova Fase do Desenrola Pode Incluir Travas Contra Cheque Especial e Rotativo
O Desenrola 2.0 deve repetir a lógica da primeira edição, com renegociação de dívidas e condições para reduzir a pressão mensal sobre as famílias. Mas a expectativa no governo é que a nova versão venha com mecanismos adicionais para evitar que o beneficiário volte ao mesmo ciclo de inadimplência.
Entre as novidades em estudo, estão travas para impedir o uso de crédito caro após a adesão ao programa. Isso inclui modalidades como cheque especial e rotativo do cartão de crédito, conhecidas por taxas elevadas e pelo risco de prolongar a dívida por meses ou anos.
Também há avaliação sobre restringir o acesso a casas de apostas por parte de quem entrar no programa. A ideia é reduzir o risco de o consumidor comprometer novamente a renda com gastos que podem ampliar o desequilíbrio financeiro.
Primeira Versão Aliviou Parcelas, mas Endividamento Subiu de 72 Milhões para Quase 82 Milhões
A análise citada no programa da CNN sustenta que a primeira edição do Desenrola, lançada em 2023, conseguiu aliviar o orçamento das famílias no curto prazo. No entanto, o efeito não foi suficiente para impedir o avanço do endividamento no país.
Segundo o analista Gabriel Monteiro, o número de pessoas físicas endividadas no Brasil era de cerca de 72 milhões à época do primeiro programa. Hoje, disse ele, o total está em quase 82 milhões, o que indica recorde histórico de endividamento.
Na leitura apresentada, isso mostra que a renegociação funcionou como um “analgésico”, mas não resolveu o problema de origem. As famílias teriam voltado a se endividar logo após o alívio inicial, mantendo a pressão sobre a renda mensal.
Juros Altos e Crédito Caro Mantêm Pressão sobre as Famílias Brasileiras
O endividamento crônico, segundo a análise, está ligado a fatores que vão além de uma renegociação pontual. Um dos principais é a taxa de juros estruturalmente alta, que nesta visão permanece acima de 10% ao ano em média neste século.
Outro ponto citado é a dificuldade de garantir crédito com menor risco no país. Na prática, instituições financeiras enfrentam um ambiente em que o custo do dinheiro continua alto, o que encarece as operações para pessoas físicas.
Monteiro também mencionou a disputa entre setor privado e governo por recursos financeiros. Os títulos públicos oferecem retorno elevado e sem risco, o que pressiona ainda mais a oferta de crédito ao consumidor comum.
Na avaliação dele, o ambiente atual ajuda a explicar por que o crédito ao consumidor pode chegar a taxas muito superiores. Ele afirmou que parte das pessoas no Brasil paga juros acima de 100%, em um cenário que agrava a inadimplência e dificulta a recuperação financeira.
Uso do FGTS para Dívidas Divide Governo, Mercado Imobiliário e Especialistas
Um dos pontos mais sensíveis do Desenrola 2.0 é a possibilidade de uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para quitar dívidas. A ideia aparece como alternativa para reduzir o peso das parcelas, mas enfrenta resistência de setores ligados à habitação.
Segundo a análise, representantes do setor imobiliário criticam o que veem como desvio de finalidade do fundo. A objeção é que o FGTS foi criado para outras finalidades e não para cobrir dívidas de consumo.
Ao mesmo tempo, há quem defenda a medida sob o argumento de eficiência financeira. Isso porque o FGTS rende pouco, enquanto boa parte das dívidas do consumidor brasileiro tem custo muito mais alto ao longo do tempo.
O debate, portanto, opõe uma solução de curto prazo a uma discussão sobre o papel original do fundo. Se o recurso for liberado, a medida pode aliviar o orçamento de famílias endividadas, mas sem garantia de efeito duradouro sobre a inadimplência.
Governo Pode Colher Ganho Político, Enquanto Bancos Ampliam Uso de Garantias Públicas
Na leitura apresentada ao CNN Novo Dia, o programa também pode gerar efeitos políticos e econômicos para diferentes agentes. O governo, em ano eleitoral, poderia capitalizar a sensação de melhora nas contas das famílias.
Os bancos também apareceriam entre os beneficiados, caso o desenho da política permita compensações tributárias e garantias públicas para conceder descontos. Nesse caso, o objetivo seria reduzir o risco de renegociação em dívidas consideradas mais difíceis de recuperar.
Mesmo com esses possíveis ganhos para o sistema financeiro e para o Executivo, a crítica central continua a mesma. O Desenrola 2.0 pode aliviar o caixa das famílias no curto prazo, mas não muda sozinho o ambiente que produz novo endividamento.
É por isso que a nova fase do programa chega cercada de expectativa e desconfiança. Sem mudanças mais amplas no custo do crédito, a renegociação tende a repetir um padrão já conhecido no país: ajuda imediata, solução incompleta.
Entenda em 4 Pontos
- O Desenrola 2.0 deve ser anunciado ainda nesta semana pelo governo federal.
- A nova versão pode incluir travas contra novas dívidas em crédito caro.
- A primeira edição não impediu a alta dos endividados, que passaram de cerca de 72 milhões para quase 82 milhões.
- O uso do FGTS para quitar débitos segue em debate e enfrenta críticas do setor imobiliário.
Fonte: Cnnbrasil
