Educação Financeira
Compare o custo efetivo total do empréstimo antes de escolher
Juros e valor da parcela não mostram todo o custo do empréstimo. Tarifas, tributos e seguros também podem pesar; compare o CET e o total a pagar para avaliar a proposta.
Para propostas de mesmo valor e prazo, o menor CET tende a indicar menor custo total. Parcela menor pode ajudar no orçamento, mas um prazo maior pode elevar o total pago.
O Custo Efetivo Total reúne os custos da operação de crédito em uma taxa anual. Assim, permite avaliar juros e encargos em conjunto, não apenas a taxa de juros anunciada.
Além dos juros, o CET pode incluir tarifas, tributos, seguros e outros encargos ligados à operação. Confira se há seguro, qual cobertura oferece e se é facultativo naquela oferta.
Peça propostas com o mesmo valor líquido recebido e prazo; se possível, também com a mesma data de contratação. Mudanças nessas condições reduzem o poder de comparação do CET.
No exemplo hipotético, duas propostas liberam R$ 10.000 em 24 meses. A A tem CET de 24% e total de R$ 12.480; a B, 30% e R$ 13.200.
Solicite o CET anual e a taxa de juros, além do número e valor das parcelas. Confirme quanto receberá efetivamente e some os pagamentos para entender o desembolso total.
No contrato, verifique o valor financiado, o montante líquido, o CET, o número de parcelas e a soma dos pagamentos. Leia também as regras para atraso e quitação antecipada.
O CET da proposta reflete as condições e os custos considerados na contratação. Se prazo, valor liberado ou serviços incluídos forem diferentes, comparar apenas essa taxa pode confundir.
A menor taxa de juros ou parcela não garante o empréstimo mais barato. Compare ofertas equivalentes pelo CET e pelo total a pagar, e confirme que a prestação cabe no orçamento.
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